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出行只買航延險可能不夠 綜合性旅游保險保障更全面
發布時間:2017-07-17 15:28
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  進入雨季,航班延誤頻繁發生,這讓幾十塊的“航班延誤險”火了起來,甚至有傳言稱,因為賠付率太高,險企都開始下架航延險了。市場人士指出,除了“航空延誤”風險外,出行旅游也應把突發事故與急性疾病等風險考慮進來,因此,一些險企推出的綜合性旅游保險產品應運而生。

  1 買的多賣的少?賠付高難賺錢

  有空運相關人士告訴新快報記者,夏季航班延誤有兩個原因。一是雷雨天氣導致高空雷暴增加。統計數據顯示,近70%的航班延誤是夏季降雨和雷暴所致。二是中國的航路管制。“中國有80%的空域禁飛客航。隨著需求加大航線增加,在有限的航路里必然擁堵,延誤是必然的。”

  廣州白領王先生對新快報記者表示,他最近一次在凌晨3時就起床趕北京飛廣州的首趟航班,仍不幸“撞彩”,延遲到11時才起飛。

  此時,如果有一份航延險在手,心里或許還是能有一絲安慰。

  所謂“航延險”,就是針對航班延誤引起的損失和費用進行賠付的保險產品。賠付一般是幾百塊,基本可覆蓋延誤帶來的用餐與交通費用。

  “每飛一趟北京就賺一筆,雖然幾百塊賠付并不多,但有個心理補償也不錯。”廣州白領鐘先生說。上述“撞彩”的王先生并沒買航延險。他說,“沒有提前買,感覺真惱火。”

  關于“險企下架航延險”的消息,新快報記者了解到,雖不至于下架,但目前“航延險”確實是“買的多賣的少”。原因在于,航延險因算法不清晰,又缺少統一費率,險企并“不賺錢”。“在延誤高發季,航延險肯定賠錢,有些賠付率甚至高達400%。”慧擇旅游及體育保險產品首席專家郁洲對新快報記者說。

  新快報記者還了解到,永誠保險早在2015年航延險保費就達到2.97億元,但由于綜合成本率超過100%,最終在當年底進行停售。該險企表示,“綜合成本率超100%的項目禁止承保。”

  具體來看,“惡劣天氣或航空監管增加,會導致產品設計的事故發生率與現實發生偏差。”平安保險相關人士對新快報記者表示,在參保客戶增加的同時,險企的測試保費不足以覆蓋延誤風險,這時會有險企選擇產品下架。此外,“航延險主要依托第三方平臺開展,如航空公司與旅游平臺,除了賠付壓力外,險企還有較大的渠道運營壓力。”有險企產品人士說。

  2 “航延險”有助培育客戶粘性

  新快報記者發現,某些經濟實力雄厚或具備互聯網基因的險企,正抓住航延險“場景化”、“碎片化”的特征,以開拓新的消費市場。“在符合客戶需求基礎上,險企若能做到穩健經營,長期看,會有培育客戶投保粘性及保險數據積累效果。”上述平安保險相關人士如是說。

  目前可通過信用卡贈送與自行購買兩種方式獲得航延險。前者是通過指定銀行信用卡支付或達到某種條件,即可獲得免費贈送。比如,中信銀行只要持卡人全額支付機票款,即可享受航空延誤險。但是,信用卡途徑的理賠流程較為麻煩,需要乘客事后提供延誤證明并郵寄資料,經過審核后才能完成賠付。據廣州某銀行工作人員表示,整個理賠過程需要10個工作日。

  自行購買賠付起來則更快捷。目前眾安保險、平安產險、安聯財險與人保等多家險企,都在第三方平臺推出相關產品。比如,眾安通過微信小程序推出保費9.9元的“機場延誤險”,允許乘客在航班原定起飛前15分鐘投保。其中,延誤達到30分鐘賠付10元,最高延誤至6個小時則賠付120元。該產品理賠不需要另行申請,眾安將根據航班信息進行自動理賠,理賠金將通過微信紅包直接給付。華泰保險在支付寶上推出的“航延保障計劃”,不僅航空延誤,航班取消也納入了保障范圍。

  3 不僅保延誤,旅游綜合險還保意外

  但是,若只考慮航空延誤這單一風險點,卻遠不夠。

  郁洲指出,和航班安全比起來,航班延誤就不是事兒。“片面追求航班準點而忽視安全,并不可取。”此外,眾安保險相關人士也對新快報記者指出,突發事故和急性疾病是關鍵所在。“馬航事件發生后,航空意外再次回到大眾視野。外出旅行時,酒店淋浴摔傷、異地交通與人身意外與個人行李物品丟失等,都是要考慮到問題。”據報道,最近重慶公交女司機楊女士在巴厘島旅行因急性腦膜炎突發,昏迷5天,病情還迅速惡化感染到肺部,在當地醫院花去近10萬元,如果轉回國內治療,單送返費用就要80萬元。

  針對這些,不少險企已經推出了旅游綜合性產品,不僅包括航班延誤險,還包括意外傷害、醫療、行李丟失等。

  比如,眾安的“飛享e生”保障年卡產品,除了航班延誤外(前6次延誤每次補償30元),還包括意外傷害(航空意外身故賠付高達1000萬元)、意外醫療、行李丟失、(按照每件物品4000元賠付)等多方面保障,還包括因意外傷害引起的醫療運送和送返費用。該產品只限于除春秋及九元航班外的國內航班。

  安聯保險的“全球境外旅游險”則把地域范圍擴展到全世界。航班延誤是每4小時賠償300元,最高限額1800元。除了意外身故與傷殘醫療外,若因自然災害等情況導致行程變更的,也有1.5萬元的“旅行變更”補償。

  值得提醒的是,信息證明是理賠的基礎要求。業內人士指出,雖然航空數據趨于越來越透明,很多保險公司通過第三方數據就可以直接獲取。但從消費者角度看,要時刻抱有“痕跡”意識。比如紙質機票、紙質延誤證明與登機牌等直接證明,應該自行保留好。

  提醒

  重復購買“航延險” 小心會上“黑名單”

  因為“航延險”價格便宜,購買和賠付又簡便,于是有人就動起了小心思,專門以此來“薅羊毛”。據報道,有人“逮著”下雨天航班延誤,提前買了6家保險公司的航延險,一趟航班下來賺了2000多元。

  對此,有險企相關人士告訴新快報記者,目前的確對消費者一次購買幾家“航延險”沒有明確限制,這是一個漏洞。但針對這類故意套利行為,險企接下來會在風控方面進行嚴格把關。“若長期以往,這類信用不良、甚至是有欺詐記錄的高風險客戶,將會采取黑名單機制,限制其購買產品。”
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